처음 펀드에 관심을 갖게 되면 너무나 다양한 종류의 펀드를 보고 놀라 어떤 걸 투자해야 할지 고민하게 되실 겁니다. 이번 포스팅에서는 펀드 뜻과 펀드 종류를 어떻게 구분하는지 설명드리겠습니다.
퇴직연금 DC형과 DB형 차이점에 관한 포스팅도 있으니 참고하시길 바랍니다.
퇴직연금 DC형, DB형 종류 차이점 및 선택 기준
퇴직연금은 국민연금처럼 먼 미래에 받을 수 있는 돈입니다. 국민연금은 돈을 운용하는 방식을 본인이 선택할 수 없습니다. 하지만 퇴직연금은 본인의 성향에 맞게 DC형과 DB형 두 방식 중에서
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펀드 뜻
펀드(fund)란 다수의 투자자들로부터 자금을 모아 전문적인 운용기관인 자산운용사가 주식, 채권, 부동산 등 자산에 투자하여 운용한 후 그 실적에 따라 투자자에게 되돌려주는 금융상품입니다. 즉, 여러 사람에게 자금을 모아 전문 운용사가 대신 투자하는 것이라고 보시면 됩니다.
펀드 종류 구분 방법
1. 주식 비중
- 주식형 펀드: 주식에 최소한 60% 이상 투자하는 펀드
- 혼합형 펀드: 주식에 50% 이상 투자하면 주식혼합형 펀드 / 채권에 50% 이상 투자하면 채권혼합형 펀드
- 채권형 펀드: 회사채, 국채 같은 채권에만 투자하는 펀드
2. 주식 성향
- 성장주펀드: 매출 성장률이 20% 이상으로 기대되는 기업의 주식에 투자하는 펀드
- 가치주펀드: 기업의 가치에 비해 저평가된 주식에 투자하는 펀드
- 배당주펀드: 배당금을 많이 주는 주식에 투자하는 펀드
- 인덱스펀드: 주가지수를 추종하는 투자 방식을 채택하는 펀드
- 대형주펀드: 시가총액 100위 이내에 속하는 기업 주식에 투자하는 펀드
- 중소형주펀드: 시가총액 중하위권에 속하는 기업의 주식에 투자하는 펀드
3. 적립 방식
- 적립식 펀드: 매월 일정 금액을 투자하는 펀드
- 임의식 펀드: 투자 기간이나 금액을 정하지 않고 자유롭게 입출금 할 수 있는 펀드
- 거치식 펀드: 일정 금액을 일정 기간 동안 넣어두는 펀드
- 목표식 펀드: 목표로 하는 금액만 정하고 일정 기간 동안 수시로 저축할 수 있는 펀드
4. 국내 & 해외
- 국내 펀드: 국내의 주식 및 부동산에 투자하는 펀드
- 해외 펀드: 해외의 주식 및 부동산에 투자하는 펀드
5. 자금 모으는 방식
- 공모형펀드: 일반투자자를 대상으로 만들어진 펀드
- 사모형펀드: 소수의 특정인을 대상으로 만들어진 펀드
6. 투자자금 회수 방식
- 개방형펀드: 펀드에 투자한 자금을 회수하거나 추가로 투자하는 것이 자유로운 펀드
- 폐쇄형펀드: 투자 기간 중 중도 해지를 청구할 수 없으며 추가 투자도할 수 없는 펀드
7. 환매수수료 부과 방식
- 단기형펀드: 가입 후 3개월 미만인 경우 환매수수료가 부과되는 편드
- 중기형펀드: 가입 후 6개월 미만인 경우 환매수수료가 부과되는 편드
- 장기형펀드: 가입 후 1년 미만인 경우 환매수수료가 부과되는 펀드
8. 수수료 차감 방식
- 선취수수료 방식: 일정 비율을 미리 떼어가고 나머지 금액으로 운용하는 펀드
- 후취수수료 방식: 투자 금액이 투입될 때는 별도의 수수료가 없으나 환매(매도)할 때는 수수료가 부과되는 펀드
9. 운용 방식
- 액티브(active) 펀드: 펀드매니저가 목적 설정에 맞춰 운용하는 일반적인 펀드
- 패시브(passive) 펀드: 인덱스펀드처럼 주식시장의 상승분 만큼만 이익을 목표로하는 수동적인 펀드
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