ISA 계좌 단점과 장점 정리

소위 만능 통장이라고 불리는 ISA계좌는 사실 단점도 존재합니다. 단점을 무시하고 무턱대고 계좌를 개설하고 투자를 하다가 손해를 볼 수도 있죠. 이번 포스팅에서는 ISA 계좌 단점과 장점에 대해 알아보도록 하겠습니다. 장단점을 충분히 비교하고 계좌 개설 고민에 도움이 되길 바랍니다.

ISA 계좌 종류와 전반적인 모든 내용을 다룬 포스팅이 있으니 ISA에 대해 잘모르시는 분이라면 이전 포스팅을 먼저 참고해주시길 바랍니다.

ISA 중개형 일임형 신탁형 비교 및 총 정리

재테크를 하시는 많은 분들이 주식투자를 하고 계실 겁니다. 투자에서 수익률뿐만 아니라 향후 세후 수익이 사실 가장 중요한 부분입니다. 이런 세금의 혜택을 볼 수 있는 계좌가 있으니 바로 IS

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ISA계좌 장점

여유 있는 한도

입금 한도가 여유가 있습니다. ISA 계좌는 매년 최대 2000만 원씩 납입할 수 있으며, 5년 동안 최대 납입 한도는 1억 원까지 가능합니다. 그래서 5년 기간을 잡고 투자 계획을 세운다면 목 돈을 모으기 위한 용도로 활용하기 좋습니다.

소득 제한 없음

ISA 계좌는 소득이 높아도 계설 할 수 있습니다. 즉, 계좌 계설 대상에 소득제한이 없습니다. 기존의 소득공제 혜택을 주던 많은 계좌들은 소득이 높은 사람들은 아예 계좌 개설을 할 수 없었습니다. 하지만 ISA는 소득과 상관없이 계설이 가능하며, 소득이 낮으면 서민형 ISA으로 혜택을 더 주기까지 합니다.

자유로운 중도 인출

ISA 계좌에 순수 입금한 금액까지 중도 인출이 가능합니다. 예를 들어 100만 원 입금 시, 수익이 나서 110만 원이 되었어도 입금했던 100만 원까지 밖에 인출할 수 없습니다. 그럼에도 중도인출 가능 점은 급한일이 있을 때 계좌를 해지하지 않고도 인출이 가능해 보다 유동적으로 관리가 가능합니다.

직접 자산운용

본인이 직접 자산운용이 가능합니다. 요즘은 개인 투자자도 투자 공부를 많이 하는 추세입니다. 그래서 본인이 생각하는 자산 구성으로 장기적인 포트폴리오 만들고 싶어 합니다. 이는 ISA 계좌에서 가능하며, 매수, 매도 역시 제한이 없어 리벨런싱을 할 수 있는 장점이 있습니다.

순수익 과세 부가

수입과 손실을 합산해서 순수익에만 과세를 합니다. 여러 자산을 보유하다 보면 특정 자산에서는 수익이 나고 다른 자산에서는 손해를 보는 경우를 마주합니다. 이런 상황에서 전체 매도를 하게 되면 수익난 것에는 세금이 붙고 손해는 온전히 투자자의 몫으로 떠안게 됩니다.

하지만 ISA 계좌는 수익과 손실을 합산해서 세제혜택 처리하기 때문에 온전히 손해를 갖는 것에서도 부담이 덜 해집니다.

세제혜택

세제 혜택의 한도가 없습니다. 비과세의 한도는 200만원 또는 400만 원입니다. 적게도 느끼실 수 도있습니다. 하지만 이 금액을 초과한 수익은 9.9%의 분리과세를 하며, 이 분리과세에는 한도가 없습니다.

또한, 잔여 한도는 이월이 가능해 올해 1000만 원을 납입했다면, 내년에는 총 3000만 원을 입금할 수 있습니다.